401k每年存1萬 退休超百萬

401k每年存1萬 退休超百萬


401(k)是許多人退休金的主要來源。如果你現在投進去1萬元,假設有7%的回報率,30年後可望變成7.5萬;1萬元不投資,30年後恐怕不值這個數的一半。

那如果每年存入1萬元呢?假設有8%的回報率,過30年退休後,你的401(k)帳戶裡可望有120萬元!

怎麼通過401(k)計畫投資,是一門需要不斷研究的學問。

到期日基金 一勞永逸

到期日基金又稱生命周期基金,主要用來滿足在某一特定時間即到期日退休的投資人的需要,其設計思路是隨著到期時間的臨近,資產配置風格從激進轉向保守,高風險資產配置比例逐漸降低,低風險資產配置上升,以匹配投資人不斷下降的風險承受能力。

過了到期日後,資產配置並不是保持不變,而是繼續緩慢轉向保守,再經過五年之後,股票資產占比降至30%,債券資產上升至70%然後保持穩定。在2000年至2005年股市熊市期間,在很多人意識到自己投資選擇有誤,增加投注到期日基金。

據了解,美國人青年組將31.3%的401(k)資產配置於到期日基金,而老年組的配置比例只有11%。

風險承受力 不止看年齡

如果你在想該怎麼分配股票和債券投資比例,一個大致原則是:從數字110減去你的年齡,得到現在應該投資於股市的數字比例,餘下應投資債券。

不按年齡,看個人,你也可以測試自己的投資風險承受能力。在股價大跌50%後,你會急著賣掉,還是留住等它漲回?如果是前者,你最好承受少一些風險,股票的投資比例低一些。一個中等偏上風險承受力的人,相應地,可關注可轉換債券、高息債(垃圾債)基金、大盤股和大盤股基金、史坦普500指數和威爾夏5000指數基金、投資在大盤股子帳戶的變動年金。

多樣化投資 根據個人需求

一個好的401(k)計畫,投資標的應多樣化。譬如五至十檔不同類別的資產,包括大小型的美國股票,其他如國際股票基金、公債、中期債券基金、穩定價值基金與貨幣市場基金等,都應至少提供一檔選擇。

比如,20%史坦普500指數、15%中盤股基金、15%短期債券基金、15%小盤股基金、10%新興市場基金、10%中期債券基金、5%長期債券基金、10%房地產基金。再比如,50%大盤股基金、10%小盤股基金、30%海外基金,剩下再投點新興市場基金或自然資源。宜根據個人需求進行多元投資。

来源:世界日报