在美國，「信用評分」（Credit Score）這一概念幾乎滲透到生活的方方面面：買車、買保險、辦新信用卡時都需要用到你的信用評分，因此擁有良好的信用評分十分重要，而且好處多多 – 大則可以讓你享受低貸款利率，細則可以幫你在交水電費和手機話費時省下一筆保證金。

而這「信用評分」到底是什麼？有什麼因素影響信用評分，又有什麼辦法能夠擁有或者保持良好的信用評分呢？以下七種方法或許能幫到你。

1. 了解信用評分的組成要素

想要保持良好的信用評分，第一步是知道「信用評分」到底是怎麼評出來的。

信用評分由五個要素組成：15%的信用歷史（Length of Credit History），10%的信用類型（Types of Credit），10%的信用諮詢（Credit Inquiries），35%的支付記錄（Payment History）和債務水平（level of debt）。

信用評分滿分850，根據myfico.com，截止2014年8月，美國的全國平均信用評分是692分。但值得注意的是，並不是所有涉及金融的要素都會影響你的信用評分，比如支票賬戶（Checking Account）的透支和是否定期交還水費電費並不會必然影響到你的信用評分。

2. 按時還款

按時還清所有賬單 — 注意，是「所有」，因此除了按時還信用卡和銀行貸款外，水電費和手機賬單等也不可怠慢。儘管有些還款記錄（比如忘繳的那幾分錢圖書館罰款）並不會被征信機構（Credit Bureaus）記錄在案，但不按時還清的話這些記錄還是會出現在你的信用報告上。
因此，無論是什麼款項，按時還清都是保持良好信用評分的一大法寶。

3. 保持較低的信用卡餘額

信用卡餘額（Balance）越高，你的信用評分就越低。最好你的信用卡餘額能保持在你的信用額度（Credit Limit）的30%以內，也就是說如果你有每月$1,000的信用額度，餘額不超過$300。

對徵信機構來說，高餘額意味著高風險，因此儘管你每次都全額還清當月餘額，發卡機構每月把你的餘額賬單上交到徵信機構時，賬面上的高餘額還是會影響你的信用評分。

4. 管理好你的債務

不僅信用卡餘額，貸款餘額和信用額度同樣影響你的信用評分。太多債款會讓銀行懷疑你的償還能力，你的信用評分也會因此受影響。

5. 不要關掉你舊的信用卡

當你關掉一張不再用或已極少使用的信用卡，發卡機構就會停止向徵信機構發送數據報告，同時你關掉的信用卡在你的信用評測過程中的比重也會大大減少。大概10年後，徵信機構就會把你這張停用信用卡的歷史記錄從你的信用報告上移除。

問題在於，如果你關掉的這張信用卡使用歷史比較長，被移除后你的平均信用年齡（Credit Age）就會縮短，因而你的信用評分也會下降。

6. 限制你申請新卡的數量

每申請一張新信用卡都會消耗掉你一小部份的信用評分。雖然信用諮詢（Credit Inquiries）只佔信用評分的10%，但假設你有較高的評分（800分），10%也可以是一個龐大數額（800 x 10% = 80）。而且每開一張新卡，你的平均信用年齡（占評分15%）就會相應縮短。

因此為保持良好信用評分，最好不要在短期內申請多張信用卡。

7. 密切關注信用報告

就算你已經做好了上述1-6項，你也不能保證信用評分完美無缺，因為身份盜竊、信用卡詐騙等意外因素也會影響你的信用記錄。

因此，定時檢查自己的信用報告，一旦有異常及時向發卡機構報告。
如果你目前的信用評分不甚理想，不用灰心，有很多辦法能幫你挽救較低的分數；而如果你目前擁有極佳的信用評分，也萬不可掉以輕心，「高處不勝寒」，一小步措施也可能讓你損失慘重。

保持良好信用評分學問多多，「守時謹慎」則是老中送給大家的制勝法寶！

 
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