專家指出，如果你想比較貸款，應密切注意三個數據：利率、逐項列出的放貸業者收取貸款費用、年利率（APR）。

最重要的貸款數字是利率，也就是你借錢要付的費率。但是這個數字並不反映業者收取的費用，或是與貸款有關的其他費用。年利率也是借錢的成本但較廣泛，不僅反映你將支付的利率，也包括你要付的貸款費用。業者計算年利率時，把他們收取的費用加進利率。

公開年利率是「誠信借貸法」（TILA）的規定，以助你瞭解支付較高利率和一開始付較少費用，或是一開始支付點數，也就是預付利息（一個點等於貸款價值的1%）以獲較低利率之間的差異。

打算申請固定利率、套現類重新貸款、或是低費用或無費用貸款，並想長久持有貸款的人，年利率這個數字最有用。但是消費者金融保護局提醒，浮動利率貸款的年利率，並不反映貸款的最高利率，所以比較固定利率貸款和浮動利率貸款的年利率，或是各種浮動利率貸款的年利率要小心。不同貸款的年利率，計算方式略為不同，所以最好只比較相同類型貸款的年利率。

貸款費用雖然先付，但計算年利率時會假設費用在貸款期間分散支付，就像利率一樣。由於多數借款人通常在貸款到期前就重新貸款或是搬家，所以年利率會使一些貸款看來比實際划算。

決定哪些費用算進年利率，對業者而言是項複雜的工作，所以有可能兩種貸款的利率和費用相同，年利率卻不同，因為要看業者算進哪些費用。

比較貸款成本時，你要注意利率、年利率和費用，以確保比較的貸款是同一類型。專家建議，如果除了年利率以外每個數據都相同，可以詢問負責貸款的人員為何年利率不同。你不應只根據年利率來選擇貸款，也要考慮到業者是否能解釋清楚所有的貸款條件，以及你與業者打交道是否覺得舒服。

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